На чём больше всего зарабатывают банки Беларуси?

Банковская деятельность является важнейшим сектором в сфере услуг, и является, в основном, посредническим бизнесом в виде различного рода перемещением денег: от кредитора к заёмщику, от покупателя к продавцу, из бюджета и в бюджет.

Доходы банков складываются из:

полученных процентов по выданным кредитам
полученных процентов по размещённым средствам в других банках (в т.ч. заграничных) или в ценных бумагах
комиссионных за перевод денег
взимания платы за ведение счетов
взимание платы за услуги хранения ценностей
прочих банковских доходов (например, от купли-продажи иностранной валюты и драгоценных металлов, инкассации)
небанковских доходов (например, сдача помещений в аренду, продажа недвижимости).

Расходы банков состоят из:

уплаченных процентов за пользование деньгами клиентов (по депозитам и расчётным счетам)
уплаченных процентов по выпущенным ценным бумагам
прочих банковских расходов (например, оплата услуг банков-корреспондентов, Центрального банка, бирж)
затрат по обеспечению функционирования банка (покупки и обслуживание оборудования, помещений, транспорта)
зарплат сотрудникам и расходов по их обучению, повышению квалификации, оплаты юридических услуг
других операционных расходов (среди них: амортизационные отчисления, реклама, услуги типографий)
уплаченных налогов

Разница между суммой доходов и расходов является прибылью банков.

фото : ru.depositphotos.com

В Беларуси главные (почти 2/3) доходы банков – это процентные, а расходы – процентные и операционные.

Покажем, какая структура доходов у белорусских банков.

По всей банковской системе (включая Банк развития) структура доходов следующая:

1. Процентные доходы – 64,71%

1.1 по кредитам клиентам – 53,27%
1.1.1. коммерческим организациям – 34,44%
1.1.2. физическим лицам – 15,11%
1.1.3. остальным клиентам – 3,73%
1.1.3.1. небанковским финансовым организациям – 2,80%
1.1.3.2. органам гос. управления (только Банк развития)– 0,42%
1.1.3.3. индивидуальным предпринимателям – 0,34%
1.1.3.4. некоммерческим организациям – 0,16%
1.2. по торговым ценным бумагам – 9,16%
1.3. по остальным активам – 2,27%
1.3.1. по средствам в других банках – 1,41%
1.3.2. по средствам в НБРБ и ЦБ других государств (только Банк развития) – 0,79%
1.3.3. прочие – 0,07%

2. Комиссионные доходы – 21,55%

2.1. по операциям с чеками, карточками, платёжными поручениями – 12,61%
2.2. по ведению банковских счетов – 5,29%
2.3. по остальным операциям – 3,65%
2.3.1.по кредитным и другим активным операциям – 0,54%
2.3.2.по операциям по доверительному управлению – 0,11%
2.3.3. по операциям с ценными бумагами – 0,05%
2.3.4. по операциям на валютном рынке и драг.металлами – 0,02%
2.3.5. прочие комиссионные доходы – 2,93%

3. Прочие банковские доходы – 13,74%.

При этом доходы Беларусбанка – это треть доходов всей банковской системы Беларуси. В тройке банков с наибольшими валовыми доходами ещё два крупнейших белорусских банка – Белагропромбанк и Банк развития.

Как выше сказано, процентные доходы – это 64,7% всех доходов банков Беларуси (в I полугодии 2021 года). Но есть 2 банка, которые практически только на процентах и зарабатывают: это – Банк развития и ТК Банк.

А всего из 25-и банков имеют долю процентного дохода во всех своих доходах выше, чем в среднем по системе, 7 банков. В их том числе крупнейшие Беларусбанк и Белагропромбанк, которые участвуют в т.н. «директивном кредитовании».

Наименьший удельный вес валовых процентных доходов во всех своих доходах – у БСБ Банка и Банка ВТБ (Беларусь).

А на кредитах населению больше всего зарабатывает Идея Банк: доля процентных доходов по кредитам физическим лицам во всех его доходах – чуть ли не половина. На втором месте здесь – Статусбанк, у которого процентный доход по кредитам физлицам – более трети всех его доходов.

С другой стороны, есть 4 банка – БСБ Банк, Банк ВТБ (Беларусь), ТК Банк и Абсолютбанк – которые почти не зарабатывают на кредитах населению. А Банк развития с физлицами не работает вовсе – это особая финансово-банковская структура.

По всей банковской системе удельный вес валовых %-доходов от кредитов населению в общей сумме всех доходов – 15,1%, и у 14-и банков этот процент выше.

У Идея-банка также наибольшая (¾) доля %-доходов от кредитов физлицам в общей сумме валовых %-доходов этого банка: значит, банк специализируется по кредитам населению.

При том, что эта доля по всей банковской системе Беларуси – только 23,3%.

Удельный вес валовых комиссионных доходов в общей сумме доходов банковской системы Беларуси – 21,5%.
Но есть банки, у которых эта доля намного выше: это Банк ВТБ (Беларусь), БСБ Банк и МТБанк.

У них комиссионные доходы сильно превышают процентные.

Что это значит?

Что основные деньги банк зарабатывает не на процентах по кредиту, а на всевозможных комиссиях.

При этом наибольшая доля валовых комиссионных доходов – это доходы по операциям обеспечения денежных переводов, в том числе по работе с карт-счетами населения.

Доля таких доходов в общей сумме комиссионных доходов по банковской системе – 58,5%. Наибольший удельный вес здесь – у Белагропромбанка, почти ¾.

Ну а наибольший удельный вес «прочих» банковских доходов, где главный валовый доход обеспечивается не основными видами банковской деятельности – кредитами и переводами – а, например, работой с иностранной валютой, или другой деятельностью – у Цептер Банка (под 2/3 всех доходов), а ещё, поменьше – у Абсолютбанка и БНБ-Банка.

С другой стороны, почти у всех крупнейших банков страны процент «прочих» доходов совсем небольшой, ведь главный их заработок формируется выдачей кредитов и работой в системе денежных переводов.

Источник: www.infobank.by

Фото: Ингосстрах-Медиа

🚀 Присоединяйтесь в Telegram!